Saiba tudo sobre organização financeira para comprar o imóvel dos seus sonhos

20 ago 2023

A organização financeira é um desafio diário para muita gente, afinal, pouco dinheiro e muitas contas a pagar. Mas só na hora de comprar um imóvel vemos que as finanças são uma parte da vida que não pode estar desequilibrada. Planejar-se financeiramente é o primeiro passo para realizar o sonho da casa própria.

Atualmente, 71,45 milhões de pessoas estão endividadas, segundo o Mapa da Inadimplência no Brasil, feito pela Serasa, com dados de junho de 2023.

Segundo a Serasa, existem alguns fatores que levam os consumidores à inadimplência, como a inflação e o desemprego, além da carência de educação financeira e a falta de planejamento financeiro das famílias.

Outra pesquisa percebeu o mesmo: de acordo com um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil, uma das principais causas da inadimplência no país é a falta de controle financeiro.

Por isso mesmo, muitas pessoas não conseguem comprar um imóvel. Uma pesquisa do Datafolha mostrou que dos 57% dos brasileiros que querem mudar de casa e comprar um imóvel nos próximos dois anos, apenas 45% têm organização financeira para realizar esse desejo.

E a solução para evitar a inadimplência e realizar o tão sonhado desejo de comprar um imóvel é exatamente essa: organização financeira!

Se você não sabe por onde começar, continue a leitura deste artigo para conferir algumas dicas para fazer bom uso do seu dinheiro!

Qual a importância da organização financeira?

Primeiramente, precisamos entender que a organização financeira é o controle contínuo do seu orçamento.

Você sabe o valor que entra na sua conta todo mês? E você sabe quanto sai?

Se o valor de saída for maior do que o de entrada, tem algo errado aí…

Portanto, administrar o seu dinheiro de forma eficaz é garantir que suas contas serão pagas em dia, que você terá uma reserva de emergência para momentos de necessidade e que vai sobrar dinheiro para investimentos, como adquirir um imóvel.

Atualmente, é impossível comprar uma casa ou apartamento sem ter dinheiro guardado, inclusive para pagar parcelado via financiamento imobiliário.

Portanto, a organização financeira deve ser prioridade!

SAIBA MAIS -> Financiamento imobiliário: tudo o que você precisa saber para adquirir o seu imóvel

Colocando a organização financeira em prática!

Objetivos e prioridades

O primeiro passo na sua organização financeira é saber o que você quer fazer com o seu dinheiro.

Com certeza, você não quer vê-lo se perder em coisas banais e, no fim, se decepcionar, pois não o vê ali concretamente.

Ter um imóvel em seu nome é um grande exemplo de algo concreto para o qual seu dinheiro foi útil.

Então, se o seu objetivo é comprar um imóvel para não mais pagar aluguel, pense nessa prioridade sempre que sentir vontade de gastar futilmente.

Além disso, estabeleça prazos para ter uma determinada quantia de dinheiro a cada mês. Assim, sempre que conseguir você verá que seu corte de gastos está dando resultados!

Gastos fixos e variáveis

Precisamos entender que alguns gastos são necessários e outros, nem tanto. Por isso, dentro da organização financeira, as despesas são divididas em:

Planejamento e corte de gastos

Agora que você anotou todos os seus gastos variáveis, reflita: você realmente precisa gastar com tudo isso?

Todas essas assinaturas de streaming são realmente necessárias, sendo que você só assiste filmes em uma plataforma?

O planejamento financeiro realmente é confrontador, pois exige cortes em gastos que, aparentemente, você não pode viver sem. Mas, durante a jornada de organização financeira, você vai ver que sim, é possível cortar certos “luxos”.

Seguindo por esse caminho de cortes, é normal sobrar um dinheirinho, certo?

Ainda não é hora de colocá-lo em um cofrinho. É hora de pagar as dívidas.

Sim. Não inicie o processo de financiamento imobiliário se você ainda tem dívidas ativas. Prefira liquidá-las primeiro para depois dar esse passo tão sério de adquirir o seu imóvel.

Consulte todas as instituições financeiras com as quais você tem dívidas e faça uma renegociação, agora na sua nova realidade do orçamento financeiro contínuo.

Reserva de emergência

Imprevistos acontecem. Não é isso que todos dizem?

Pois bem, imprevistos acontecem sim. Mas, o que fazer quando você não tem dinheiro para arcar com essa emergência?

Dentro da organização financeira, um recurso essencial é ter uma reserva de emergência para, quando surgir um imprevisto, você ter condições de pagar as despesas sem grandes dores de cabeça.

Mas, como fazer uma reserva de emergência?

A regra geral é somar cerca de seis meses dos custos fixos mensais. Por exemplo: se você precisa de R$ 2 mil mensais para viver confortavelmente, a sua reserva de emergência deve ser de R$ 12 mil no total.

O essencial é definir um valor para poupar todos os meses e fazer um investimento desse dinheiro, para que sua reserva de emergência tenha liquidez, ou seja, ela pode ser convertida em dinheiro na sua conta-corrente.

Investimentos

Lembra que é necessário investir na sua reserva de emergência?

Antes disso, existem quatro fatores a serem observados:

Segurança – cobertura do Fundo Garantidor de Créditos ou ter mecanismos de segurança

Liquidez – facilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento

Baixa volatilidade – não ter grandes oscilações no patrimônio

Baixo custo – não apresentar altos custos administrativos e de imposto de renda

Levando esses aspectos em consideração, os melhores investimentos para a reserva de emergência são:

Tesouro Selic | Fundos de renda fixa | CDBs de liquidez diária

Consequências na saúde financeira do consumidor

Dificuldade em conseguir crédito
Assim, inúmeras pessoas não conseguem autorização para fazer cartões de crédito de lojas ou solicitar o aumento do limite de cartões de crédito do banco, além de serem recusadas em pedidos de financiamentos e empréstimos.

Queda na pontuação de crédito
Interferência no Serasa Score, o termômetro que indica para o mercado se aquele consumidor conseguirá pagar suas contas em dia.

Perda de negócios
Trabalhadores autônomos devem ficar atentos na emissão de notas fiscais a partir do CPF, pois potenciais clientes podem fazer a consulta e não fechar o negócio, após verificarem que estão negativados.

Não ser aprovado em cargos públicos
Pessoas inadimplentes podem ser impedidas de assumir determinados cargos públicos devido à inadimplência, especialmente quando o cargo é em instituições financeiras.

Agora que você já sabe os principais fatores que vão te ajudar a ter uma organização financeira eficaz, é hora de adquirir o seu imóvel próprio! E nós temos uma dica de localização para você morar: no bairro da Saúde, para viver com uma infraestrutura completa, várias opções de mobilidade, lazer e muita qualidade de vida!

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